O revendicare este un oximoron în industria asigurărilor (Insurance Claim) – nici companiile de asigurări și nici clienții nu doresc să depună daune. Cu toate acestea, ambele părți își doresc lucruri diferite atunci când cererile sunt în cele din urmă depuse.
Clientul dorește ca procesarea reclamațiilor să fie rapidă, comunicare promptă, rezolvare rapidă și o atingere personală, dacă este posibil.
Compania de asigurări dorește o rezoluție eficientă, precisă. Și eliminați riscul de supraplătire, fraudă și litigii. Dar de ce automatizarea documentelor de revendicare chestiune în domeniul asigurărilor?
Despre Noi 87% dintre asigurați cred că modul în care sunt procesate cererile de despăgubire afectează deciziile lor de a rămâne cu asigurătorul.
Pe de o parte, procesarea daunelor este poate cea mai vizibilă dintre toate activitățile de asigurare, ceea ce are impact satisfactia clientului și reținere. Și, pe de altă parte, frauda de asigurări este un tigru uriaș care așteaptă să fie îmblânzit. Costul total al fraudei la asigurări a fost mai mare decât 40 miliarde de dolari anual in Statele Unite ale Americii. Cereri de asigurare prelucrare nu este singura problemă care afectează industria asigurărilor. Alte probleme critice prea familiare sunt
- Timpul petrecut pentru copierea și lipirea manuală a datelor pe mai multe sisteme.
- Plățile în plus se datorează inexactităților în procesarea cererilor.
- Soluționarea foarte lentă a reclamațiilor care duce la nemulțumiri ale clienților.
- Costuri de operare mai mari.
Deci, care este primul pas către o experiență mai bună în ceea ce privește reclamațiile? Automatizare bazată pe inteligență artificială.
Inteligența artificială în industria asigurărilor
Înainte de integrare Procesarea cererilor bazată pe inteligență artificială, să înțelegem cum funcționează procesarea convențională a revendicărilor.
În procesarea convențională a daunelor, clientul care solicită asigurarea trebuie să prezinte toate documentele necesare pentru verificarea și fundamentarea veridicității cererii. Pașii principali în procesarea cererilor sunt adjudecarea cererilor, EOB și soluționarea. Deși acest lucru pare simplu, este mai ușor de spus decât de făcut.
O mulțime de documente, verificarea documentelor, analiza datelor și verificarea faptelor sunt necesare înainte ca cererea să poată fi soluționată. Iar acest proces este plin de erori manuale în timpul verificării și examinării, deschizând calea pentru fraudă elaborată a reclamațiilor. Acesta este motivul pentru care companiile profită de beneficiile AI.
Procesarea reclamațiilor cu AI – Procesul
Integrarea AI în modelul de afaceri de asigurări poate adăuga valoare atât clienților, cât și firme de asigurari.
De exemplu, imaginați-vă că vehiculul dumneavoastră a fost implicat într-un accident minor. Cu dispozitivele telematice încorporate, vehiculul dumneavoastră va trimite informații despre daune suspectate ale sistemului. Același sistem va solicita confirmarea clientului pentru a verifica accidentul.
Sistemul va folosi analize predictive și avansate pentru a decide dacă cererea poate fi procesată sau dacă este necesară intervenția umană.
Cum se procesează o reclamație cu AI?
Daune de asigurare AI procesarea poate avea loc în câteva minute, de la extragerea informațiilor din documente până la procesarea cererilor.
Deși am luat exemplul avariei vehiculelor Daune de asigurare activate de IA, același proces este replicat în alte revendicări. Alături de tehnicile NLP – Procesarea limbajului natural – și OCR – Recunoașterea optică a caracterelor – este posibilă captarea și extragerea informațiilor critice atât din documente scrise de mână, cât și din documente tipărite.
În plus, chatbot-urile bazate pe NLP pot fi utilizați pentru a evalua daunele reclamate prin analiza fotografiilor și videoclipurilor cu daunele.
Exemple de procesare a reclamațiilor cu IA
Mai mulți jucători cheie din industria asigurărilor explorează beneficiile învățării automate și gestionarea daunelor pentru a îmbunătăți procesarea.
Sunt dezvoltate noi platforme bazate pe inteligență artificială pentru a analiza daunele în timp real, folosind imagini 3-D. În plus, chatbot-uri bazate pe inteligență artificială sunt utilizați pentru a eficientiza sistemul de răspuns al clienților prin simplificarea trimiterii reclamațiilor și actualizarea fotografiilor și video a scenei.
Folosind soluții NLP, companiile de asigurări se întăresc și identifică pretenții frauduloase.
Date de calitate: fundamentul procesării cererilor bazate pe inteligență artificială
AI oferă companiilor de asigurări capacitatea de a lua decizii critice cu privire la daune complicate, examinând datele clienților, analiza comportamentului și documentația de reclamație pentru a stabili dacă reclamația este autentică sau frauduloasă.
Cu toate acestea, cel mai mare obstacol în realizarea automatizării este dezvoltarea unei soluții robuste de procesare a reclamațiilor bazate pe ML, care poate fi integrată fără probleme în sistemele lor existente. Iar primul pas în dezvoltarea modelelor bazate pe învățarea automată care pot prezice cu acuratețe afirmațiile este colectarea de date de înaltă calitate.
Procesul dvs. de automatizare poate produce rezultate tangibile numai atunci când sunt utilizate date de înaltă calitate pentru a antrena modelele ML. Integrarea soluțiilor personalizate în sistemele dvs. vechi sau implementarea unui cadru care automatizează procesarea cererilor este ușoară. Dar, atunci când nu lucrați cu date de calitate, verificate și etichetate, nu veți putea face primul pas către automatizarea AI.
Cum să obțineți date de calitate la un cost mai mic?
Industria asigurărilor câștigă foarte mult din inteligența artificială și tehnologia de învățare automată. Dar învățarea automată prosperă pe date și pentru a obține date de calitate la un cost mai mic; trebuie să te uiți la externalizare.
Externalizarea cerințelor de date către un furnizor premium vă va ajuta să obțineți un început de dezvoltare. Aveți nevoie de cantități mari de date de la terți, înregistrări ale reclamațiilor, cum ar fi informații despre consumatori, reclamații medicale, fotografii cu baze de date de daune, documente de tratament medical, facturi de reparații și multe altele.
Shaip este principalul furnizor de date de date bine etichetate specifice automatizarea asigurărilor și procesarea reclamațiilor. Cu un furnizor de date de instruire de încredere, cum ar fi Shaip, vă puteți concentra pe dezvoltare, testare și implementare soluții automate de procesare a daunelor.
